Каждый бизнес переживает кризис по-разному. Мы делимся универсальными мерами, которые помогут «удержаться на плаву» и сохранить бизнес.
1. Ввести в работу платежный календарь.
Контролю деньгам и выручке нужно уделять ежедневное внимание, т.к. это самые болезненные показатели.
Деньги - это кровь бизнеса и без них бизнеса не будет.
Ежедневно нужно вести платёжный календарь: вводить информацию о предполагаемых поступлениях и обо всех расходах, которые ожидаются. Форму платежного календаря можно сделать при помощи Excel.
Все счета на оплату, которые поступают к вам сегодня и с оплатой через несколько дней, в платежный календарь нужно вносить сегодня, с указанием срока оплаты. Это поможет в планировании расходов в горизонте на неделю, месяц, квартал.
Введите понятие «приоритет платежа» (высокий, средний, низкий). Это поможет при недостаточных денежных средствах отложить некоторые платежи без серьезных последствий в виде начислений штрафных санкций и пр.
Также очень важно контролировать отложенные (просроченные) платежи.
2. Пересмотреть договорные отношения с клиентами и поставщиками.
При работе с клиентами ищите возможность минимизировать отсрочки оплаты, в идеале - перевести на предоплату. Используйте цены как инструмент.
Чем больше отсрочка, тем выше цена!
Принимая решение о предоставлении отсрочки, учитывайте, была ли у клиента в прошлых периодах просрочка платежей, есть ли на текущий момент просроченная задолженность. Проверяйте клиентов о наличии судебных разбирательств.
При работе же с поставщиками необходимо добиваться максимальной отсрочки платежа или уменьшения предоплаты и снижения цен поставляемого товара (сырья) при условии предоплаты.
Чтобы избежать кассовых разрывов, ежедневно контролируйте дебиторскую и кредиторскую задолженность!
3. Проверьте свой кредитный портфель.
Сделайте реестр полученных кредитов, займов, лизингов. Это поможет увидеть общую картину вашего портфеля.
К реестру привяжите скан договора и график погашения.
Все договоры проверьте на возможность в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, условия досрочного погашения кредита.
Оцените вероятность нарушения вами договорных обязательств. Если она высока, начинайте вести переговоры с банком о смягчении условий, ищите возможность рефинансирования договора.
4. Оптимизируйте товарную матрица.
ABC-анализ по выручке и марже позволит вам оптимизировать продажи.
Группа А. Товары (работы, услуги), продажа которых приносит 80% выручки/маржи
Группа В. Товары (работы, услуги), продажа которых приносит 15% выручки/маржи
Группа С. Товары (работы, услуги), продажа которых приносит 5% выручки/маржи
Сначала анализируем выручку и распределяем по группам, затем анализируется маржа и распределяется по группам А, В, С. Список товаров (работ, услуг) составляется от наибольшего значения к наименьшему.
Далее объединяете информацию по выручке и марже. К аждому товару присвоится категория АА, АВ и т.д., всего их будет девять. От группы товаров СС, ВС, СВ нужно избавляться. Для более тщательного анализа можно дополнительно применить ещё XYZ- анализ. Он поможет вам оптимизировать продажи и складские запасы.
5. Ревизия своих активов.
Первая группа активов – товары категорий СС, ВС, СВ. От них нужно избавляться.
Вторая группа активов – просроченная дебиторская задолженность. Просрочка даже в 3-7 дней является критичной. Это ваши замороженные деньги.
Дебиторская задолженность может быть как клиентской (когда товар поставлен, но ещё не оплачен), так и поставщиков (когда товар вами оплачен, но ещё не поставлен к вам на склад).
Соберите всю просроченную дебиторскую задолженность в один файл, распределите её по срокам задолженности и объедините в группы. Введите регламент работы с долгами. Например: при задолженности в 1-2 дня с клиентом работает менеджер. Обзвон клиентов, проверка наличия оригиналов первичных документов, сверка взаиморасчетов. После семидневной просрочки документы передаются юристам для составления претензий и исков.
Третья группа активов – это не используемые основные средства.
Необходимо провести инвентаризацию и выявить, какое имущество не используется в работе. Это имущество нужно продать, чтобы получить дополнительный оборотный капитал.
6. Составьте финансовую модель вашего бизнеса.
Не каждое предприятие имеет бюджет на текущий год, который можно оперативно корректировать, чтобы держать «руку на пульсе». И не все предприятия ведут полноценный управленческий учет, который помог бы в стабилизации предприятия. Но финансовую модель бизнеса нужно составить и вести!
Финансовая модель в кризис – это основной стратегический инструмент!
Она поможет вам выявить убыточные направления, проекты, договоры. Покажет эффективность сокращения себестоимости - переменных затрат, а также эффективность сокращения постоянных расходов - административно-хозяйственных, управленческих и коммерческих.
Финансовая модель должна быть интерактивной, чтобы все вносимые изменения автоматически менялись и давали прогноз финансовой отчетности.
Основные элементы модели - отчет о прибылях и убытках, который позволяет увидеть масштабы продаж и уровень прибыли, и отчет о движении денежных средств, который показывает возможность кассовых разрывов.
В кризис необходимо проработать как минимум два сценария: пессимистический и оптимальный. Они позволят вам спрогнозировать риски и подготовиться к ним. Например, если обанкротится ваш основной поставщик сырья.
7. Анализируйте государственные и прочие меры поддержки.
Сегодня государство вводит и разрабатывает много мер поддержки бизнеса. Это грантовые программы, льготное кредитование, мораторий на налоговые проверки и др.
Перечисленные выше инструменты - малая, но эффективная часть антикризисного арсенала, которая поможет вам контролировать ситуацию в бизнесе! Если у вас остались вопросы – обращайтесь в ООО «Финансбург». Подключайтесь к нам в соц.сетях, там мы даём актуальную информацию о мерах гос.поддержки, обсуждаем инструменты, которые помогут вам в работе. Удачи!
